Begin met de juiste financiële stappen voor je droomhuis

De weg naar je droomhuis begint bij een stevige financiële basis. Voordat je daadwerkelijk op huizenjacht gaat, is het belangrijk om je financiën goed op orde te brengen. Dit artikel helpt je stap voor stap bij de financiële voorbereiding voor het kopen van een huis: van het inschatten van je leencapaciteit, het kiezen van de juiste hypotheekvorm tot het begrijpen van de bijkomende kosten zoals belastingen en notariskosten. Zo kom je niet voor onaangename verrassingen te staan en neem je slimme beslissingen tijdens deze grote aankoop.

Bepaal je maximale leencapaciteit

Voordat je een bod uitbrengt, wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen. Geldverstrekkers kijken hierbij naar verschillende factoren, zoals je bruto inkomen, je leeftijd, eventuele studieschulden, en andere financiële verplichtingen zoals alimentatie of leningen. Ook het energielabel van de woning speelt een rol: huizen met een beter energielabel verhogen je maximale hypotheek soms met een paar duizend euro, omdat zij lagere energiekosten verwachten.

Je dienstverband is daarnaast belangrijk: een vast contract staat sterker dan een tijdelijk contract of zzp-inkomsten, hoewel veel geldverstrekkers ook hiervoor mogelijkheden bieden. Het inkomen van een eventuele partner kan je leencapaciteit verhogen, maar is niet verplicht om mee te rekenen. Online tools van geldverstrekkers en onafhankelijke websites kunnen je snel een schatting geven van wat je maximaal kunt lenen en wat je maandlasten ongeveer worden. Hiermee krijg je een realistisch beeld van je budget en voorkom je teleurstellingen.

Kies de juiste hypotheekvorm

Er zijn verschillende hypotheekvormen, elk met voor- en nadelen. De meest bekende zijn:

• Annuïteitenhypotheek: je betaalt vaste maandlasten die bestaan uit rente en aflossing, waarbij het bedrag aan rente daalt en de aflossing stijgt over tijd. Dit is momenteel de meest gebruikelijke hypotheekvorm.
• Lineaire hypotheek: je lost elke maand een vast bedrag af, waardoor de maandlasten in het begin hoger zijn maar geleidelijk dalen.
• Aflossingsvrije hypotheek: je betaalt alleen rente en lost niets af tot aan het einde van de looptijd, wat vaak voordeliger lijkt maar flink hogere kosten met zich kan meebrengen in rente en fiscale nadelen.

Welke vorm het beste bij jou past, hangt af van jouw financiële situatie, toekomstplannen en risicobereidheid. Een hypotheekadviseur kan je helpen de beste keuze te maken, vooral nu rentetarieven veranderen en voorwaarden soms verschuiven.

Houd rekening met bijkomende kosten

Naast de aanschafprijs van je woning zijn er een aantal extra kosten waar je rekening mee moet houden:

• Overdrachtsbelasting: bij het kopen van een bestaande woning betaal je meestal 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Starters onder de 35 jaar kunnen onder voorwaarden vrijstelling krijgen bij koopprijs tot € 525.000.
• Notariskosten: voor het passeren van de hypotheekakte en de leveringsakte. Deze kunnen samen enkele honderden tot duizenden euro’s bedragen.
• Taxatiekosten: vrijwel altijd nodig om de waarde van het huis te laten bepalen, voor ongeveer € 400 tot € 700.
• Advies- en bemiddelingskosten voor je hypotheekadviseur.
• Eventuele verbouwingskosten, als je je nieuwe huis wilt aanpassen.
• Kosten voor de NHG (Nationale Hypotheek Garantie). NHG-hypotheek mag tot maximaal € 450.000 (of € 477.000 met verduurzaming), provisie is 0,4%. In 2026 ligt het maximum op € 470.000 (of € 497.800 met verduurzaming)

Sommige kosten zijn deels aftrekbaar of verrekend in je hypotheek, maar het is slim om hier een ruimere buffer voor te hebben zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Tips om kosten te beperken en slim te kopen

Vergelijk hypotheekaanbiedingen en rentetarieven uitgebreid. Een klein renteverschil kan je duizenden euro’s schelen over de looptijd van je hypotheek. Overweeg het energielabel van een huis mee te nemen in je keuze. Een energiezuinige woning bespaart niet alleen op maandlasten, maar verhoogt ook je leencapaciteit. Spaar eigen geld voor de bijkomende kosten, want die kun je meestal niet meefinancieren in je hypotheek. Vraag offertes aan bij meerdere notarissen en taxateurs, de kosten kunnen flink verschillen. Gebruik online rekentools van betrouwbare geldverstrekkers om je maximale hypotheek en maandlasten te berekenen. Zo ga je goed voorbereid op pad.

Samenvattend

Met een goede financiële voorbereiding sta je sterker in de huizenmarkt. Begin met het berekenen van je maximale leencapaciteit, informeer je over de verschillende hypotheekvormen, en zorg dat je ook de bijkomende kosten meerekent. Zo voorkom je teleurstellingen en verrassingen bij aankoop.

Een slimme aankoop begint bij inzicht in je financiën en goed advies. Gebruik hiervoor betrouwbare rekenhulpen en schakel waar nodig een adviseur in. Zo zet jij de eerste stap op weg naar je droomhuis met vertrouwen. Heb je vragen of wil je persoonlijk advies? Neem gerust contact met ons op. Wij helpen je graag verder.