Kosten koper: welke rekeningen je altijd uit eigen zak moet betalen

Je hebt je budget strak berekend. De vraagprijs past net binnen je maximale hypotheek, en je hebt wat spaargeld achter de hand voor kleine dingen. Dan zit je bij de notaris en zie je een afrekening die een stuk hoger uitvalt dan verwacht. Dit scenario speelt zich regelmatig af, zeker bij starters. De oorzaak? Kosten koper is geen enkelvoudige post, maar een verzameling van losse bedragen die bij elkaar flink oplopen.

De drie kernkosten

Kosten koper bestaan altijd uit overdrachtsbelasting, notariskosten voor de leveringsakte en de inschrijfkosten bij het Kadaster. Die drie vormen de kern.

Ben je een starter en kom je in aanmerking voor startersvrijstelling? Dan vul je het losse formulier 'Verklaring overdrachtsbelasting startersvrijstelling' zelf in en lever het in bij de notaris vóór de overdracht.

Hypotheekakte en advieskosten

Wat veel mensen erbuiten houden maar er wel bij hoort: de notariskosten voor de hypotheekakte en de bijbehorende Kadaster-inschrijving. Schakel je hypotheekadvies in? Dan betaal je ook daarvoor. Reken al deze posten mee vanaf het begin, niet pas als de facturen binnenkomen.

Taxatie en keuring

Taxatiekosten worden door kopers vaak te laat meegenomen. De geldverstrekker wil weten wat de woning waard is voordat hij financiering verstrekt, dus een taxatierapport is in veel gevallen verplicht. Die rekening betaal je, ook als de koop uiteindelijk niet doorgaat. Hetzelfde geldt voor hypotheekadvies en een bouwkundige keuring: zodra de dienst geleverd is, is het bedrag verschuldigd, ongeacht de uitkomst.

Extra kosten bij een appartement

Koop je een appartement? Dan kan er een eenmalige bijdrage aan de Vereniging van Eigenaars meespelen. Denk aan een extra reservering of een grote onderhoudsbeurt die al is besloten. Dit staat in de VvE-stukken en het meerjarenonderhoudsplan, maar veel kopers lezen dat pas als het contract al getekend is.

Nationale Hypotheek Garantie

Kies je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan betaal je daar een eenmalige premie voor. Geen grote verrassing als je het weet, maar een vergeten post als je het niet weet.

Wat kun je wel en niet meefinancieren?

Hier zit de echte valkuil. Je hypotheek mag in de praktijk maximaal honderd procent van de marktwaarde (taxatiewaarde) van de woning bedragen. Overdrachtsbelasting, notariskosten en Kadaster-inschrijving kun je daardoor niet meefinancieren. Die komen rechtstreeks uit eigen geld. Kosten die direct met de financiering samenhangen, zoals hypotheekadvies en de notariskosten voor de hypotheekakte, worden door kopers soms wel meegefinancierd, maar dat verschilt per situatie en geldverstrekker.

Reken kosten koper als een zelfstandige post mee in je budget, los van de koopsom. Pas dan weet je hoeveel eigen geld je werkelijk nodig hebt en sta je niet voor verrassingen bij de notaris of halverwege het aankooptraject.